综合理财规划案例 综合理财规划案例 理财规划师专业能力-综合理财规划案例 案例一：谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9，500元。他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6，000元。过去3年他们一直租房居住，每月房租为2，200元。除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2，000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。他们的计划贷款 40万元 ，年利率6％，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。 案例三：何先生今年40岁，是一位厨师。每月税后收入在ll，500元左右。其妻王女士与何先生同龄，是一名美发师，每月税后收入在6,500元左右。他们唯一的孩子果果今年15岁，正在读初中三年级．何先生现在的住房市值65万元，房屋贷款还清。2021年初，何先生的独居母亲去世，何先生继承了一套住房，半年后何先生将这一房产变卖，取得收入30万元并存入银行。目前何先生一家有各类银行存款约50万元(包括全年收取的税后银行 B、编制客户现金流量表 客户现金流量表 3、制订理财方案 A、客户资产配置方案 B、理财产品组合方案 案例五、沈先生今年刚到40岁，打算60岁退休。考虑到通货膨胀，退休后每年年初需拿出8万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80岁，沈先生拿出5万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3％。 问题：1、将沈先生退休后的生活支出折现至60岁初，其退休后生活费用总需求为多少? 2、40岁初5万元的启动资金到60岁初时增长为多少钱? 3、为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需在每年年末投入多少钱? 育，以保持和提高自己的竞争力，比较理想的在职硕士教育费用为30,000元／年，共3年。 5、能够对现金等流动资产进行有效管理。 提示：信息收集时间为2021年7月31日。 不考虑存款利息收入 月支出均化为年支出的十二分之一 工资薪金所得的免征额为1600元 1、客户财务状况分析： (1)编制客户资产负债表 资产负债表 表-1 (4)客户财务状况预测 案例七：金先生2021年3月因病去世，家中有房屋两套，市价约值人民币120万元，汽车一辆，市价约12万元。金先生住院期间欠医院治疗费6万元。金先生的爱人万女士因为身体不好，2021年从单位办理了病退手续，一直在家养病。金先生夫妇有两个儿子，大儿子金达，二儿子金旺，均己成家．在料理完金先生的丧事后，二儿子金旺出示了一份金先生的遗嘱，遗嘱中将一套房屋给万女士，另一套房屋由他继承，汽车留给大儿子。遗嘱由金 旺的妻子代书，上面有金先生的签字，金旺及医院护士小赵作为见证人在遗嘱上面签名。大儿子金达认为遗嘱系伪造，于是向法院起诉要求确认遗嘱无效。经过法院查证，遗嘱上的签字确实是金先生本人的。请问： 1、金先生的遗嘱是否有效，为什么? 2、就遗嘱所表达的金先生的财产传承规划目标，作为一名理财规划师，请分析其是否 案例九：这是一个令人羡慕的三口之家，李先生夫妻生活在一个中等城市，今年均为34岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。李先生在外资企业做管理工作，月薪5,000元(税前)，年终奖金64,375元(税后)；妻子是某事业单位财务主管，月薪4,000元(税前)，年终奖3,800元(税后)。二人每月按照税前工资的15％缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房，每年的租金收入9,600元，如现在出售市价为18万元：如10年后出售，由于年 代较久，预计届时价值为10万元。一家人目前居住的住房购于2021年1月，目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元，贷款24万元，从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高，为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款，还款期限15年。 李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用(含特长班支出)在1万元左右，太太办的美容卡每年需要8,000元，一家人平均每月的日常生活开支为3,000元，家庭应酬支出平均每月500元，每年旅游支出1万元。 因工作繁忙加上对理财并不在行，所以夫妻两人没有炒过股票，只是三年前经人介绍以 (2)编制客户现金流量表 (4)客户财务状况预测 ： (5)客户财务状况总体评价： 台同胞。我国的个人所得税共有十一个税目，如工资