家庭理财规划系列（六）|银行专家优秀理财案例

客户背景：

赵先生，40岁，公司CEO，家中育有一独生子，12岁，在我行资产大约3000万。

客户需求：

客户公司业绩稳步增长，但因行业受政策市场环境波动大，赵先生担心如果有一天公司经营出现问题，自己及家人的基本生活没有保障。儿子的学习成绩也一般，平时忙于工作，无暇打理自己的资产。

解决方案：

1、解决风险隔离以及传承问题：在企业经营状况良好的时候，设立1000万家族信托，受益人指定为其妻子和儿子。即便企业发生经营风险，也不会影响家庭生活。设立50年的家族信托，儿子每季度固定领取生活费，考上大学一次性分配信托利益固定金额，考上研究生一次性分配信托利益固定金额。以后即便儿子一事无成，儿子的基本生活也可以不受影响；同时，鼓励儿子考大学和研究生；

2、解决保障问题：为客户定制平安福+传福一生的保险方案，由于工作繁忙，担心身体状况，所以要把此类风险转移给保险公司；

3、解决资产配置问题：根据客户的投资风险偏好，客户属于进取型，风险承受能力较强。因此建议客户在目前行情下，配置一些能穿越周期，长期稳定的投资。具体分配如下表：

以上投资方案根据客户的风险等级、目前市场行情、客户的需求等情况进行资产配置。解决客户的实际需求，为客户的资产增值保值。