个人理财投资者和机构理财投 资者的数量均有所增长，但整体结构 上仍以个人投资者为主。全市场持有理财产品的个人投资 者数量为 8067.23 万人，占比 99.23%;机构投资者数量为 62.67 万个，占比 0.77%。截至2023年3月末，人民币存款增加15.39万亿元，其中住户存款增加9.9万亿元;从单月来看，住户存款1~3月每月分别增加6.2万亿元、7926亿元和2.9万亿元。

近两年的统计情况，高净值家庭对中高风险产品的投资比例由40.0%降至29.1%。因此，在市场风险偏好仍然较低的情况下，目前居民投资可能仍以银行理财、保险、中低风险的公募基金等作为主要配置方向。随着居民收入和资产在经济恢复中逐渐提升，其风险偏好也将逐步回升，未来一段时间，我国居民的资产配置的重心有望向权益类资产转向。

根据中研普华研究院撰写的《》显示：

个人理财(Personal Finance)是指个人根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标。统计显示，目前我国超过5万元的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。总体上看，新规对客户办理现金业务影响较小。不会影响居民正常现金存取款业务，也不会影响业务办理的便利程度。

自20世纪70年代以来，全球商业银行的个人理财业务获得快速发展。国际上成熟的理财服务是指：商业银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。在该服务过程中，商业银行应综合自身的所有金融资源，围绕客户的收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等实际情况，来设计不同的金融产品组合，从而为客户形成一套以个人资产效益最大化为原则的财务安排。

根据一项针对20至30岁年轻人的储蓄调查显示，近70%的年轻人表示自己的月收入在1万元以下，只有1%的年轻人月收入可以超过5万元。理财产品存续规模达25.80万亿元，同比增长5.37%。在银行理财市场整体平稳运行的同时，理财投资者队伍也在不断壮大，个人投资者更是达到了6114.09万人，较年初增加1965.99万人。在理财产品选择上，个人投资者风险偏好普遍集中在二级(稳健型)和三级(平衡型)。从产品结构来看，理财产品期限逐步拉长，固定收益类、开放式理财产品规模及占比不断上升，公募理财产品仍是银行理财的绝对主力。

个人理财公司的异军突起使得我国理财市场主体得以进一步丰富，为资产管理市场的发展注入了新生力量，不同类型的理财公司在产品结构、投资资产等方面呈现不同特点。个人理财调研报告显示，一线城市年轻人中超过50%的人在18-20岁进入个人理财市场接触理财，其中，超20%的个人理财受访者愿意拿出收入的50%用于理财投资，还有超6%的受访者表示愿意拿出收入的70%投资股票和基金等品种;超80%的受访者购买过基金，超30%的个人理财受访者炒过股票，超20%的受访群体购买保险，买黄金、债券等品种的群体比例均超过20%。

36.59%的个人理财投资者主要为了流动性管理，29.27%的个人理财投资者认为互联网理财操作方便、简单、快捷。在性别差异方面，男性相对于女性更看重财富的保值和增值;在个人理财资金规模上，投资规模分布较为均匀，大部分个人理财金额均在3万元以下;在渠道偏好上，超过50%的人将“投资门槛符合投资需要”“产品收益符合投资需要”“品牌值得信任”列为选择互联网理财平台的主要理由。

理财新规发布以来，银行理财产品投资门槛大幅降低，产品种类不断丰富，投资者数量持续增长。截至2022年底，个人理财投资者数量为9575.32万人，占比99.01%。截至2022年底，全国共有278家银行机构和29家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.47万只，较年初下降4.41%;存续规模27.65万亿元，较年初下降4.66%。从产品类型看，理财产品净值化转型成效显著。报告显示，截至2022年底，净值型理财产品存续规模26.40万亿元，占比为95.47%，较去年同期增加2.52个百分点。

随着“80后”、“90后”成为个人理财主体，互联网理财得到更多认同。在年轻人看来，互联网理财极为方便，只需在手机上下载相关APP，就可以根据个人理财的风险评级推荐不同的投资策略，个人理财投资顾问会帮助选择基金投资，还可以根据个人理财市场行情进行调整。

个人理财行业报告对中国个人理财行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。本报告同时揭示了个人理财市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。未来，个人理财行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2023-2028年中国个人理财行业发展策略及市场深度研究分析报告》。