1. 明确财务状况：梳理家庭收入、支出、资产和负债情况，明确可用于理财的资金规模，比如每月结余、存款数额等。
2. 设定理财目标：短期目标如储备应急资金，中期目标如子女教育金准备，长期目标如退休养老规划等。
3. 评估风险承受力：考虑家庭经济责任、收入稳定性等因素，确定适合的风险水平。风险承受低的家庭，可侧重稳健型产品；风险承受高的，可适当增加权益类资产配置。
4. 资产配置多元化：不要集中投资，可搭配不同类型资产。像盈米基金叩富团队的组合策略就很适用，“叩富安盈组合”可作为财富“压舱石”，管理“输不起”的钱；“叩富稳盈组合”作为财富“增长器”获取长期复合收益；“叩富定盈组合”解决择时与轮动问题。
5. 定期复盘调整：市场和家庭情况会变化，需定期检查理财方案并调整，如家庭成员变化、收入变动等。
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发布于2025-8-30 20:18 北京
