在利率下行的今天，我们能投资的渠道越来越少，放在股市怕被套牢，放在基金也是天天在跌。
于是，投资型保险就出现在了大家的视野当中，也成为了很多想要稳健投资人的选择。
究竟投资型保险有哪些？是否适合所有人购买？大家又是否清楚呢？今天，深蓝君就借这篇文章和大家一次性说明白！
主要内容如下：
- 投资型保险有哪些？
- 投资型保险适合谁买？
- 写在最后
在开始理财之前，你们要明白1个基本的常识：世上没有免费的午餐，高收益的背后一定是高风险。没有任何一个投资可以同时兼顾流动性、安全性和收益性。
比如余额宝兼具高流动性和安全性，但是收益性很低，而股票兼具高收益性和流动性（卖出方便），但安全性低，亏损的风险大。
而投资型保险，其实更准确点应该叫储蓄型保险。例如年金险，安全性高，能锁定未来几十年的收益，但流动性比较差，套牢至少7、8年才能看到收益，长期收益并不高（收益率最高不超过4%）。
随着经济大环境持续走跌，未来我们可能还会进入0利率或者负利率时代，到那个时候，安全稳健，收益相对可观的投资型保险，无疑会成为投资小白或投资爱好者哄抢的对象。
目前，我们常见的投资型保险有5大类：年金险、增额终身寿险、万能险、分红险和投连险，每种险种都具有各自的特点，今天重点给大家讲深蓝君更看好的年金险和增额终身寿险：
1、年金险：
读书时领的叫"教育金"，退休后领就叫"养老金"，它们本质上都是年金险，只是返钱的时间不同，名字也不同罢了。所以这类产品实质上不是保障类的产品，而是保险公司开发的，方便一些人进行投资理财的产品。
简单来说就是你先存入一笔钱，等到固定年龄开始领取，如55/60/65/70岁，每年能领多少钱，在投保时就写在了合同里。领取确定，收益确定，妥妥地。
这类产品不能随意取钱，强制储蓄功能明显，最高收益率Irr无限趋近于4%。
2、增额终身寿险：
增额寿听起来是个寿险，实际上，有很强的理财性质。它的收益同样固定，不过可以自主选择领钱的时间和额度，在保障期间，可以通过减保和保单贷款等功能取钱解决燃眉之急。
无论是做中长期理财，还是做财富传承，增额终身寿险都能很好地满足需求。尤其是那些加减保不受限制的增额寿，更是香饽饽。
这类产品无论持有多久最高收益率Irr也不会超过3.5%。
知道了投资型保险有哪些后，相信不少朋友都跃跃欲试了，可是购买投资型保险所需要的钱不是小数目，不少朋友还是会谨慎些：“投资型保险适不适合现阶段的自己买？”话不多说，我们接着往下看！
二、投资型保险适合谁买？不同的人有着不同需求，而且各类产品针对解决的需求也不一样，自然不同的投资型保险适合的人群也是有区别的。
如果你是以下这几种类型，那你更适合买年金险：
（1）自制能力差的月光族：容易受到外界的消费诱惑影响而冲动消费，每个月的工资还没到月末就花光了。
（2）对未来规划明确：想给孩子存下一笔钱当教育金或者想给自己准备养老金，希望这笔钱专款专用，提供稳定的现金流。
（3）不希望这笔钱受外界的影响：对于一些不喜欢冒险、家庭情况较复杂、不会拒绝别人的朋友来说，它只会在规定的时间内拿到钱，既不用怕忧肆无忌惮挥霍，还有一个不用借钱给别人的体面理由。
如果你是以下这几种类型，那你更适合买增额终身寿险：
（1）没有具体的用钱规划：手头上有一笔闲钱，短时间也用不上的朋友，只是想着能长期储蓄增值。
（2）对金钱有掌控能力，自制能力强：想规划一笔储蓄，在特定节点可以使用，比如婚嫁、旅游等，或者将来不知道什么时候会用到，以备不时之需。
（3）想进行财富传承：投保人对保单是有绝对的控制权，可以指定或更换受益人，在百年之后实现财富的定向传承。
（4）想进行资产隔离：比如婚前财产隔离，在婚前自己买入增额终身寿险，并完成缴费，婚后不需要夫妻二人共同经营，即使日后离婚，这笔钱也属于你的个人财产，不会被分割。
最后就是要提醒大家一句，在健康情况允许的情况下，要先配齐保障型人身保险，且保额较充足，剩下的预算再去考虑投资型保险，不然一场突如其来的大病或意外，就让我们的积蓄付之东流了。
三、写在最后综上所述，在投资型保险中，无论是年金险还是增额终身寿险，都是一种安全稳定且可靠的投资型理财方式。
年金险，适合单纯想用这笔钱来规划养老的朋友，想要一笔持续稳定的现金流；而增额终身寿险，更适合希望尽早更灵活拿钱的朋友，理财为主，养老为辅，实现资产增值的同时，兼顾养老规划。总之，按需选择~
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